—核保案件篇—

投保後的體況？

投保日後的體況並非核保範圍！面對保險公司不專業核保人員，錠嵂唯一能做的就是絕不退讓！

小慧從來沒買過保險，巧合之下遇見錠嵂同仁小楊，讓小慧了解保險的重要性，小楊也幫小慧規劃了醫療險及手術險，因小慧有高血壓病史，小楊初步告知有可能必須加費承保，小慧不以為意，仍申請投保了。

適逢年節前，小慧忙著採買年貨，在採購途中發生車禍，導致胸椎骨折住院五天，出院後，小楊收到保險公司要求小慧接受體檢的通知，於是詢問總公司會不會影響小慧的核保結果。
得到的答案是：保險公司對於核保風險評估是以被保人投保日之前的體況為評估標準，投保後所發生之體況不論疾病或是意外導致，都不應影響核保結果。這也是一般保險公司核保的標準。

小慧只需體檢時將發生車禍的時間點與狀況告知體檢院所的醫生，就可判斷是投保前或投保後的事故造成胸椎骨折。然而，小楊在事後收到小慧的核保通知，除了高血壓須加費承保以外，還多了一項除外免責：胸椎骨折所導致之保險事故，小楊一看驚覺不妙………總公司也很詫異，為了保戶權益，我們怎麼可能這樣就作罷。

當專業遇上不專業，核保守門員把你的權益牢牢守住！
多次溝通之後，保險公司核保人員仍堅持核保結果。於是公司便直接與保險公司核保主管聯繫，告知其核保人員的看法與做法似乎有違常理及專業。對方這才解釋說，因為案件爆量，且該核保人員屬於新手，所以在判斷上與核保專業有所出入。經過我們的極力爭取，小慧的承保案件終於以加費方式核保，小慧拿到保單後申請理賠，依照投保險種順利申請到十萬多元理賠給付。

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我們相信承辦人員是因為忙碌而有疏漏，因為不熟悉而有誤察，而我們唯一的核心價值是捍衛保戶權益，不論是忙碌、不熟悉、刻意、甚至惡意損及保戶權益的行為，都是我們不能容忍與姑息的！

核保小常識－疾病篇

高血壓：
高血壓所引起的併發症眾多，包含腦部、眼睛、心臟、腎臟、動脈等相關疾病，有病史者通常會被保險公司要求做一般體檢及尿液常規，以及胸部X光與心電圖等，並要求填寫高血壓問券或者檢附高血壓病歷資料。
若是屬於單一疾病，例如胃潰瘍，則可以除外方式核保，因為高血壓是系統性疾病，影響層面較廣，無法以除外作為承保條件，核保結果常為加費承保或是拒絕承保。