—核保案件篇—

從拒保到正常承保

白袍症候群

平常身體健康的人，為什麼到醫療院所量血壓、心跳，都會超標呢？

保戶姿姿四年前已經透過錠嵂投保兩張保單，三十歲的她身體一直都很健康，此次投保失能扶助險時恰巧被抽樣體檢，姿姿覺得很幸運得到一次免費體檢機會。

由於太久沒有到醫療院所，姿姿有點緊張，身高體重都是標準範圍的她，測量血壓心跳的時候覺得心跳快了點，姿姿不以為意，完成了體檢。

半個月之後，姿姿接到業務同仁來電，保險公司發通知表示因體檢異常，脈搏過速，所以無法承保。這個訊息令姿姿相當震驚，所幸錠嵂同仁根據專業判斷，評估保戶的健檢結果應該是俗稱的白袍恐懼症，也就是到醫療院所量血壓或心跳都會偏高、偏快，但只要在家裡量，就會變成正常。有研究發現，任何醫護專業人員都可能讓人感到緊張，使血壓迅速上升，心跳速度加快。同仁請保戶稍安勿躁，將請公司協助處理。

我想要保單健診

錠嵂核保守門員判斷保戶應該是「白袍恐懼症」導致的脈搏過速

根據體健結果，保戶兩次脈搏測量值各為每分鐘104次和108次，一般正常心跳應該是每分鐘60到100以下，保戶的測量值僅介於臨界點上，加上對應年齡的身高體重正常，初步判斷應該是白袍恐懼症，於是提出以下兩點措施。

１．與保險公司協調此件應為白袍恐懼症，爭取再次針對心跳部分檢查，提供檢查資料給核保人員再次評估。
２．請保戶進行心電圖及脈搏檢查。
姿姿再次檢查的結果，心電圖正常，心跳每分鐘88次，在核保考量無疑慮狀況下，正常承保。

再次強調，我們無法改變核保結果，因為核保是專業的風險評估，保戶的體況都是科學檢驗結果，但我們可以憑藉豐富的經驗與捍衛保戶權益的決心，針對每一件需要協助的案件，以客製化、專業化的方式提供解決方案。

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核保小常識—險種篇

失能輔助險

此險種給付乃以被保人符合失能等級表中之各項失能等級，故核保時會著重於被保人投保當時體況有無造成各項失能等級之可能。

以下舉出三個例子：
１．視網膜剝離病史，此疾病影響視力甚鉅，有可能導致失能等級表中，關於視力障害之各項失能等級，因此核保結果有可能是除外視力障害項目到拒絕承保。
２．被保人有慢性肝炎病史，請保戶進行心電圖及脈搏檢查。
３．被保人投保三個月前，因為跌倒之擦挫傷，經治療後已痊癒且無須回診，此皮肉傷因對失能等級之各項目並無影響，在核保上也就不會有任何考量。