小良在投保前診斷出良性甲狀腺結節，遭到保險公司拒保。

小良是一位三十歲的男性電子工程師，對於保險沒有太大的了解，經由錠嵂同仁說明下，決定為自己投保失能扶助險及保障額度較高的醫療險，讓自己的未來有所保障。

在同仁逐一詢問健康告知事項時，小良將一個月前有檢查出良性甲狀腺結節的情形據實告知，同仁認為應不至於到拒保程度，仍為小良送件投保。

晴天霹靂的是，送件五天後，同仁就收到了拒保通知。

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    錠嵂核保守門員瞭解狀況之後做了兩件事

失能扶助險考量的風險是保戶的身體狀況是否會造成失能等級表中條列的項目，如果甲狀腺結節是在一定大小以下，而且各項數值正常，屬於良性結節，那麼演變成癌症，造成失能的風險就不高了。

１．請保戶檢附完整病歷供公司檢視數值及結節大小與位置以利核保判斷。

２．與保險公司核保人員溝通，先不退件，並告知良性甲狀腺結節應不致於影響失能扶助險之風險，要求以完整就診資料佐證，若仍有風險考量，尚可以除外方式受理本次投保。

所幸，小良的檢查數值皆為正常，結節大小屬可接受範圍，經過數次往返討論，此次投保便以除外甲狀腺疾病之方式受理承保。

《核保守門員並無法改變核保結果，但核保守門員豐富的經驗了解各險種核保重點，更熟悉各種疾病相關知識，可以確保每一位透過錠嵂投保的保戶得到最合理的核保結果，防止各種掛萬漏一的情形，該保的，一個也不能少！ 》 

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撰文者：錠嵂保險經紀人  2021.4.12