不知道如何規劃保額？可以參考所在地區的醫院病房費用、目前常見的手術費用大概需要花多少錢。升級非健保病房，或選擇較好的醫材、新型手術都需要自費補差價。

醫療費最花錢的其實是手術費及手術耗材費！如常見的腹腔鏡手術、達文西手臂手術皆需自費2~20萬元不等，加上許多自費的醫療耗材，開一次刀花上10萬元是常有的事，因此在規劃實支實付醫療險時須注意條款所列的理賠內容及理賠額度。

大多數民眾會在「定期」和「終身」醫療險左右為難，因定期險雖有低保費、高保障的優勢，但大多最高只承保至85歲；而終身險雖然保障至110歲，但保費較貴且保障項目也較定期險少。建議有預算考量的民眾先規劃「定期險」，待日後有足夠預算時再考慮增加「終身險」。

1.選擇接受「副本理賠」的保單

若保戶有雙實支實付醫療險，起碼要有1家是可接受「醫療收據副本」的保單，才能同時向2家保險公司申請喔！「醫療收據副本」需要向醫院申請，並蓋上「醫院章」及「與正本相符」的章才有效力。

2.選擇有「保證續保」的保單

實支實付醫療險多為一年一簽的保單，「保證續保」的意思是只要保戶每年持續繳費，保險公司就不得中途拒絕保戶續保，直至最高保障年齡。

3.選擇有理賠「門診手術」的保單

隨著醫療技術進步，有越來越多的手術不需要住院當天就可以回家，如常見的白內障手術等等。如果保單只理賠「住院」手術，沒有住院事實的話就不理賠，故選擇有理賠「門診手術」的保單才更符合現行的醫療方式。

4.選擇有理賠「治療處置」的保單

有的醫療險會在條款中寫出只理賠「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準-第二部-第二章-第七節（2-2-7）」所列的「手術」項目，但其實有許多常見的手術治療如清創手術、雷射手術等是屬於「全民健保支付標準2-2-6」的「治療處置」。故挑選保單時記得要看清楚保單條款，避免你以為有賠但其實沒有的情況！

5.選擇「概括式」條款的保單

根據保單條款的寫法，可分為「列舉式」及「概括式」。「列舉式」是將有理賠的項目列出，其餘則不理賠(如圖一)；「概括式」則是以範圍來訂定可理賠的方向，只要是健保沒有給付的部分，皆算在理賠範圍內(如圖二)。

圖一：「列舉式」條款寫法（圖片僅供參考，不同商品條款可能有不同寫法）。

圖二：「概括式」條款寫法（圖片僅供參考，不同商品條款可能有不同寫法）。

1.目前只有「定額給付」醫療險：

因定額給付型的醫療險多為主約，保戶可以在在這份主約下新增一張「實支實付醫療險附約」，這樣就可以省下一張主約保費的錢，又有實支實付的保障。

2.已有「實支實付」醫療險：

●提高額度：已經有實支實付醫療險的保戶，若想補強保障的話，可以向保險公司申請調整自己原保單的保額，但前提是這張保單還有持續在銷售中，如已停售的話是無法調高保額的，且申請後仍須經過保險公司評估是否同意保戶調高保額。
●投保第二張實支實付醫療險：向另一家保險公司購買實支實付醫療險，就是大家所稱的「雙實支實付」，這樣不僅能拉高保障額度，還能補強原保單沒有的保障！