財富傳承
你開始做傳承規劃了嗎？辛苦大半輩子累積的財富，有遇到傳承上的問題嗎？如果已經開始做傳承規劃，擔心財富傳承之路遇到阻礙嗎？即便沒有家財萬貫，只有壽險保額還需要了解嗎？
傳承給二代有七成的失敗率
美國家族企業機構2020研究報告指出，傳承給二代有七成的失敗率，東方也有句俗語「富不過三代」，是由孟子之言演變而出；經驗告訴我們，「傳承」會因為種種問題導致家庭紛爭、子女反目、家族企業失敗。多數人都以為只要交給律師、會計師事務所處理就算是有做傳承規劃，其實不然！
到底是什麼原因，讓財富傳承之路困難重重呢？
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困難 1 |
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缺乏相關經驗 |
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困難 2 |
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政府政策、稅務不斷改革 |
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困難 3 |
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事務所的規劃不符合現實 |
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困難 4 |
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財富沒有大到
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困難 5 |
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專業又有經驗的人不好請
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所以當財富累積越多，對於財富傳承規劃越是捉襟見肘；好不容易累積的財富想傳承給後代，子女、家庭成員，卻無法守富也難以世代傳承。
為什麼會有這些問題？
是因為沒有真正了解家族的核心價值和意識到未來的風險。
家家有本難念的經，處理好眼前事都不容易了，哪有時間去思考未來的風險。
「傳承」是家族的百年大業，不僅要提前規劃，也要思考如何做到均分子孫、降低成本、穩定家族企業成長。
就像一棵樹要長得好，只靠自己是不行的，必須在立足的土地上生根、向上吸收陽光與空氣，才有機會茁壯、結果。
問題背後的成因
就和樹一樣，如果長不好，不外乎幾個原因：
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目標太小 |
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小灌木永遠無法長成參天大樹。若掌權者目光如豆，只短視近利，滿足一點小小的家族成就、一定長不大。
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跑道選擇錯誤 |
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傳承工具選擇有誤、財富傳承規劃有誤、傳承規劃未能與時俱進，就像把樹苗放在貧脊的土地上，當然長不好。
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先天限制 |
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樹木需要滋養，傳承需要規劃，而外在因素的影響也不可忽視，政府政策、市場衝擊、天災人禍等就像成長的封印，當然無法順利成長。 |
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高耗低效 |
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樹木聯通天地，若傳輸效率低落就難以結果。企業傳承、財富規劃若沒有完善，就像得了慢性病，當然長不大、長不好。
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我們怎麼解決這些問題？
要解決問題，就要對症下藥。我們有一群專業顧問提供退休、傳承規劃建議及不定期舉辦講座協助家族掌權者在規劃時可能遇到的問題及限制
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了解家族掌權者的心 |
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家族掌權者的價值觀和目的是傳承的關鍵。透過了解、釐清掌權者的傳承需求，來按照掌權者期望中的傳承計畫進行資產移轉。
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分析傳承需求 |
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透過顧問的專業分析、經驗分享，以及講座實際案例分享，幫助客戶釐清家庭內部問題、家族企業的架構、現有的傳承規劃、確認現實與期望的差距。
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確認規劃方向 |
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根據分析結果與家族掌權者進一步討論，確保規劃內容符合掌權者的期望、並能夠達成其傳承目的。
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實踐傳承規劃 |
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完整實踐傳承規劃、提前避險、鞏固家族利益、達成近乎百分百的財富傳承。
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我們服務的範圍
傳承要及早規劃佈局
更需要專家團隊協助
錠嵂保險經紀人
能幫你做到資產傳承四大面向：
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稅務盤點 |
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考量生前資產總額及相關稅負，為你規劃適合的「預留稅源」方式。
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分配權 |
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運用保險指定身故保險金受益人的方式，分配資產不受《民法》特留份限制。
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控制權 |
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要保人擁有隨時變更受益人的權力，仍握有財富控制權。
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類信託功能 |
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保險金的給付可設定分期領回，完善照顧後代，降低家財散盡風險。
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可期望的成果
讓財富傳承規劃做好、做合理、做完善，真正符合家族掌權者心中期望的樣子。 傳承規劃要透過階段性目標的達成，一步一步讓家族邁向永續傳承之路。
為什麼是我們？
錠嵂創立於1985年，是台灣唯一具大型完整內勤系統的保險經紀人公司，提供醫療保障、退休規劃、財富傳承等多的經驗。
錠嵂在業界體悟財富傳承在不同階段會遇到的規劃問題，讓我們對協助傳承規劃有充足的體認。
擔任財富傳承顧問的經驗讓我們深知這條路的困難與不易，自行摸索不是不可以，只是投資的時間與金錢不一定能回收，更遑論看到效果。
所以我們在協助規劃的過程中，最重要的是釐清家族對傳承的期望，當規劃的方向被確認並得到支持，再與家族合作逐步規劃。雖然要花較長的溝通時間了解每個家庭的需求，但是先慢後快，反而收效最好，能得到最符合需求的傳承規劃！
為什麼我們做得到？
家族是人組成的，除了解決問題、提出對策，更要考慮人的因素。
除了保險規劃之外，錠嵂已在業界立足多年，對華人家庭的期望有深刻的理解。
「傳承」要及早規劃佈局、更需要專家團隊的協助，才能讓你順利走好財富傳承之路！
財富傳承規劃需要事先了解、提前準備，若您想詳細了解傳承規劃、退休規劃，歡迎與錠嵂保險經紀人聯繫。
近期活動：講座-迎接退休規劃的黃金年代
本月我們將有兩場與退休規劃相關的講座，將於7/27、7/28分別舉辦於嘉義及台中。由資深金融講師官大煊，用輕鬆但專業的故事性講述退休、傳承規劃的必要，及為您分析將會遇到哪些風險，如何運用相關工具來解決，讓你一次瞭解退休、傳承規劃該如何準備。
若有報名需求，歡迎填寫下方表單，我們將儘速與您聯繫。
